Пенсиите – великото римско наследство, което обаче се нуждае от реформа

Животът на римския войник не е бил идеален. Много маршове и много битки. Но за онези, които са оцелели, не е било лошо: те са се възползвали от първата официална пенсионна схема в човешката история. Това пише за Financial Times Мерин Самърсет Уеб, главен редактор на MoneyWeek.

През 13 г. пр. Хр, Цезар Август въвежда система, финансирана от данъци, която плаща на всички, които са служили 25 години, еднократна сума, равняваща се на 13-годишната им заплата, заменяйки предишната система на малки дарения на земя.

Можело е също да имате различни бонуси за военни кампании, в които сте участвали, плюс спестявания и малко плячка.

Не-римляните пък са получавали добър стимул: римско гражданство, което им е давало право да гласуват, да притежават собственост и да бъдат избирани на длъжности, уточнява investor.bg.

Съберете всичко и, с плячката, земята и еднократните суми, някои ветерани са били доста доволни – което било добре дошло, като се има предвид, че след пенсиониране им е било позволено да се оженят за някого, с когото да харчат всичко това, или поне да признаят съпругите и децата, които на практика вече са имали - римските войници технически не са имали право да се женят.

Интересното във всичко това е колко малко - поне на пръв поглед - са се променили нещата оттогава (като изключим женитбата и плячката).

Повечето работници в Обединеното кралство вече ще бъдат част от пенсионна схема с автоматично записване. Ако внасят минималната сума и работодателят им прави същото, и работят 30 години - което изглежда разумно предвид очакваната продължителност на живота - комбинираната стойност при пенсиониране, заедно с държавната пенсия, ще бъде приблизително същата като тази на римския войник. Предполагам ръст на средния доход и възвръщаемостта в Обединеното кралство от 5% годишно.

Това звучи добре и е така. Но има съществена разлика: средната продължителност на живота на римския мъж е била 41 години. Очакваната продължителност на живота на средния жител на Обединеното кралство е доста по-висока: около половината от бебетата, родени през 2007 г., ще доживеят до 103 години при сегашната тенденция, според професор Сара Харпър, директор на Оксфордския институт за застаряване на населението, която говори на събитие на F&C Investment Trust през юли.

Това е хубаво нещо, разбира се. Кой не иска да живее по-дълго? Но идва с негативни последици за пенсиите. За първи път нарастването на световното население се дължи колкото на новородените, толкова и на дълголетието. И до 2070 г., поне според прогнозите на ООН, ниските нива на раждаемост ще доведат до свиване на глобалното население и ускорено стареене.

2070 г. изглежда много далеч. Но ако сте на 20 г. сега, това ще бъде моментът, в който липсата на раждаемост спрямо предходните десетилетия ще означава, че коефициентът на зависимост (пенсионери/работещи – бел. прев.) ще се влоши още повече - няма да останат много работници, които да плащат данъците, за да финансират вашите държавна пенсия и медицински разходи.

Също така, това ще бъде точно времето, когато ще искате да получите достъп до вашите пенсионни спестявания - за да финансирате предстоящите 30 години на заслужен отдих.

Всичко това ме навежда на настоящите опасения. Скорошен доклад за финансовата устойчивост от парламентарна комисия от всички партии във Великобритания разглежда, наред с други неща, подобряването на пенсионните спестявания. Учудващо е, казва Шон Бейли, депутат и председател на комисията, „колко близко са големи групи от населението до това да изпитат криза в личните си финанси“.

Харесвам британската схема за планиране в средната възраст (MOT), която правителството в момента обмисля да разшири. Идеята тук е работниците в 40-те и 50-те си години да седнат с някой, който може да им помогне да направят равносметка на техните финанси, умения и здраве, така че да могат по-добре да се подготвят за пенсионирането.

В наши дни много се говори за образоването на учениците в областта на личните финанси и други подобни. Това не е лошо нещо. Но често е „неефективно“, както ми каза Ричард Талър, автор на книгата Nudge, преди няколко години. Децата обикновено вече не помнят тези неща в момента, когато им потрябват в живота. Ако ви учат за ипотеките на 15 години, наистина ли все още ще знаете нещо за тях на 30?

По-добре тогава да се осигури образование точно навреме, когато и където е необходимо. Късните 40 години на човек са идеалното време за обсъждане на пенсията: никой не слуша в „безсмъртните години“ преди това.

Това е също идеалната възраст да обсъдим текущото си образоване и усъвършенстване на уменията: не можем да разчитаме на държавата или някой друг да ни финансира след като навършим 70, така че има смисъл образованието да бъде по-малко свързано със системата на еднократна образователна степен, която имаме в момента, и повече с дългосрочното обучение.

Схемата MOT току-що получи инжекция от 5 млн. паунда, за да стане достъпна за по-широка аудитория. Рядко съм била привърженичка на насърчаването на повече държавни разходи - въз основа на това, че няма останали пари. В момента всеки над 50 години може да получи безплатни съвети от Pension Wise, националната служба, но разширяването на това към финансите като цяло би било добър ход.

И накрая, трябва да отбележим, че трябва да внимаваме какво си пожелаваме, когато мислим за това колко трябва или не трябва да направи държавата, за да ни помогне да финансираме пенсионирането си.

Тези римски войници и 13-те годишни заплати? Концепцията всъщност е част от началото на края на Римската империя. Когато Септимий Север е бил на смъртно легло през 211 г. след Хр., той инструктира сина си да се увери, че се грижи добре за армията: „Бъди справедлив, обогатявай войниците и презирай всички останали мъже.“

Неговият син Каракала направил точно това: той повишил заплатите в армията с 50% и увеличил еднократната сума, която се получава при пенсиониране, с 66%, от 3000 на 5000 денарии, въпреки факта, че натрупаната инфлация за 200 години не е била голяма.

Това, както посочва икономическият историк Джордж Мехър, увеличава с около 8 млрд. днешни британски паунда годишната издръжка на армията - довеждайки директно до обезценяването на някога супер стабилната валута на Рим и допринасяйки за рухването на държавата. Трябва да внимаваме с „подкупите“ за избирателите - нещо, което сегашната група от кандидат-премиери на Великобритания може би би искала да има предвид.