Безконтролна структура атакува пазара на кредити

"Заем за всеки, без поръчители, без ипотеки, кредит без доказване на доход, без наказателни такси при предварително погасяване при годишен лихвен процент по кредита 6.9%." Това не е изрезка от старите вестници за някогашните финансови пирамиди в България, а тест от обяви за набиране на кредитни консултанти, залели интернет мрежата в страната от няколко месеца, съобщава "Дневник".

Офертата е на небанковата финансова институция "Дубай инвестмънт", която привлича служители с обещания за просперитет, ако платят входна такса 120 лв. и доведат още хора, от чиито входни такси ще получат комисиона. Използва се принципът на мрежовия маркетинг, при който продавачите на стоки или услуги печелят бонуси за всеки осигурен клиент. В случая продуктът е лист хартия за регистрация.
В обявите "Дубай инвестмънт" обещава от 1 октомври да започне да раздава потребителски кредити при 6.9% фиксирана годишна лихва. За сравнение - средната годишна лихва по този вид заеми, отпускани от банките, е над 10%, а при небанковите финансови институции е още по-висока. "Интересът към продукта е голям, отсега имам заявки", заяви един от кредитните консултанти на компанията пред репортер на "Дневник", представил се за кандидат да се включи в схемата.
Компанията се представя за финансова къща с дубайски капитали, като името й почти копира това на държавния фонд "Дубай инвестмънтс", който управлява приходите от продажбите на петрол на Обединените арабски емирства. От тази година структурата набира скорост не само в България, но и в Чехия, Словакия, Полша, Унгария и Украйна. Само за два месеца в бившата съветска република например пирамидата е събрала почти 3 млн. долара, според разследване на украинския вестник "24". Навсякъде действа чрез чешко подразделение ЧФУ (CFU), регистрирано в гр. Острава, показа проучването на "Дневник".
Официалните сайтове на компанията (www.uverova.cz, www.cfu.cz и други) се водят в процес на разработка. Информация за нея на български език може да бъде намерена в www.danycredit.dir.bg. Като представител на "Дубай инвестмънт" е посочен Мухамад бин Азис ал Даби, като директори за България фигурират имената на Томаш Рибка и Давид Тлах. Няма контакти за връзка. Телефоните по обявите са на вече записали се кредитни консултанти, които набират нови.
В България "Дубай инвестмънт" е започнала да действа от началото на май и вече е успяла да набере стотици свои представители в редица областни и малки градове, показа проучването на "Дневник". Колко точно са не може да се каже, тъй като данните за регистриране на нови консултанти се изпращат чрез sms на мобилен телефон с чужд и български номер, който не отговаря при позвъняване.
Трудно е да се определи и колко пари са събрани до момента. Според изпълнителния директор на "Изи кредит" Станимир Василев за един месец при 100 лв. входна такса може да се акумулират около 1 млн. лв. Според обявите от септември таксите трябва да станат 155 лв., като на някои места вече се събира по-високата сума .
Регистрираните в България небанкови институции за отпускане на кредити са пряко потърпевши от новата структура, защото привлича техни служители. "Рано или късно тези пирамиди преустановяват дейност и хиляди хора няма да могат да си възстановят таксите. Това руши доверието във финансовата система и директно засяга бизнеса на легитимните пазарни агенти", предупреди Василев.
Засега в повечето страни "Дубай инвестмънт" действа безпрепятствено, тъй като при статута си на небанкова финансова институция не подлежи на контрол от надзорните органи. Само в Унгария местната Комисия за финансов надзор (HSFA) е забранила на локалното й подразделение да извършва дейност заради подозрения в мошеничество, нерегламентирана дейност и липсата на агентски договор. В Украйна МВР и прокуратурата са предупредили гражданите да внимават.
Надзорните институции в България също изглеждат безсилни да се намесят. От БНБ обясниха, че дейността на "Дубай инвестмънт" е извън обхвата на надзорния орган, тъй като компанията не набира средства чрез влогове. Освен това небанково финансово дружество, регистрирано в страна от ЕС, може да предоставя услуги в която и да било друга държава от съюза, без да се регистрира в нея. Структурата е извън обхвата на регулацията и на Комисията за финансов надзор. От Националната агенция за приходите коментираха, че такава организация не фигурира в търговския регистър, нито е регистрирана по ДДС и агенцията не може да вземе отношение към дейността й.
Източници от КФН съобщиха, че МВР се е заинтересувало от дейността на финансовата структура. /БЛИЦ