Банките в България ще бъдат едни от най-големите печеливши от въвеждането на еврото. Само за една година очакваните приходи от повишена ликвидност и намалени задължителни резерви могат да достигнат около 750 млн. лв. – без да отпуснат и един лев нов кредит.
Парите излизат от дюшеците – и влизат в банките
С приближаването на членството ни в еврозоната, все повече българи ще внесат спестяванията си в банките, за да бъде улеснена автоматичната конверсия от левове в евро. Това прогнозира Българската народна банка в разяснения по темата, пише "Труд".
По подобие на Хърватия, където парите в брой намаляха с 42,4% в последните 6 месеца преди въвеждането на еврото, се очаква и в България намаление от 40% до 50% на левовете в обращение.
Към края на декември 2023 г. в обращение у нас има около 31 млрд. лв. Ако половината от тях бъдат внесени в банковата система, това означава допълнителни 15 млрд. лв. нови депозити.
Банковите резерви падат от 12% на 1% – освободен ресурс за милиарди
С влизането на България в еврозоната, банките ще прилагат стандарта на Европейската централна банка за задължителни минимални резерви (ЗМР) – вместо сегашните 12%, ще поддържат едва 1% резерв.
Също така ще бъде намалена базата, върху която се изчислява ЗМР. Ще отпаднат:
- средствата, привлечени от банки от еврозоната;
- 50% от касовите наличности и парите в банкомати;
- дългови инструменти със срок над 2 години (които ще се таксуват с 0%).
Очакван резултат:
- Базата за ЗМР се понижава с около 6,3 млрд. лв.
- ЗМР на банките намаляват с приблизително 15 млрд. лв.
Без натиск върху инфлацията и кредитите
Според БНБ, намалените резерви няма да доведат до съществен ръст в кредитирането, което е добра новина от гледна точка на инфлационния риск.
В условията на висока ликвидност и предпазливост, банките ще задържат освободения ресурс в БНБ, използвайки „депозитното улеснение“ – инструмент, чрез който европейските банки депозират излишни средства в централните банки.
Към момента, ЕЦБ изплаща 2,50% лихва по депозитното улеснение. След влизане в еврозоната, тази лихва ще се прилага и у нас, като средствата на търговските банки в БНБ ще започнат да носят доходност.
Изчисление на печалбата: 750 милиона без никакъв риск
- 15 млрд. лв. – освободен ресурс от по-ниски ЗМР
- 2,50% лихва по депозитното улеснение
- = 375 млн. лв. годишна печалба, без нужда от кредити
Ако към тези средства се прибавят и новите депозити от граждани, които ще внесат парите си в банките преди конверсията – общата сума в БНБ може да се удвои, а годишната печалба за банките да достигне около 750 млн. лв.
Какво остава за гражданите?
Докато банките реализират чиста печалба от прехода към еврото, гражданите ще се надяват институциите да овладеят риска от спекулативно поскъпване. БНБ посочва, че няма основание за инфлационен натиск от страна на банките, но социалният ефект ще зависи от реалния контрол върху цените и търговските практики по време на преходния период.
Обобщение:
- Българите ще внесат милиарди левове в банките преди въвеждане на еврото
- Банковите резерви в БНБ ще намалеят драстично – от 12% на 1%
- Освободените средства ще носят лихва от 2,5% без поемане на риск
- Банковата система може да спечели до 750 млн. лв. само за 1 година
- Не се очаква рязко увеличение на кредити или инфлация
